Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι ένα χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ. Τα κεφάλαιά του είναι συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021-2027, το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης και από εθνικούς πόρους.
Σκοπός του είναι να παρέχει στις ΜμΕ δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους.
Ποιους Αφορά το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το χρηματοδοτικό εργαλείο αφορά επιλέξιμες μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα. Η αναλυτική λίστα των επιλέξιμων ΚΑΔ είναι αναρτημένη στην ιστοσελίδα της ΕΑΤ.
Οι δικαιούχοι του Ταμείου εξαρτώνται από το υποπρόγραμμα. Αναλυτικά, είναι οι εξής:
Για τις Δράσεις 1.1 και 2.1 (De Minimis):
- Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014.
Για τη Δράση 1.2 (ΓΑΚ):
- Είναι Μικρομεσαίες επιχειρήσεις, σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014 και τηρούν τις απαιτούμενες προϋποθέσεις του Κεφ.1 του ΕΚ 651/2014. Επιπλέον, πρέπει να πληρούν τη στιγμή της υπαγωγής τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:
- Δεν ασκούν δραστηριότητες σε καμία αγορά,
- Δραστηριοποιούνται σε οποιαδήποτε αγορά για: α. λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή τους ή β. λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική τους πώληση,
- Χρειάζονται αρχική επένδυση η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου, είναι υψηλότερη του 50% του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών τους κατά τα προηγούμενα πέντε έτη.
Προϋπολογισμός
Ο προϋπολογισμός για το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διαμορφώθηκε σε 500.000.000€, έπειτα από την 3η αύξηση των πόρων κατά 100.000.000€. Αναλυτικότερα, χρηματοδοτείται ως ακολούθως:
- 400.000.000€ από το Πρόγραμμα Ανταγωνιστικότητα 2021-2027 με τη συγχρηματοδότηση της Ευρωπαϊκής Ένωσης και
- 100.000.000€ από αμιγώς εθνικούς πόρους που προέρχονται από επιστροφές Χρηματοδοτικών Μέσων.
Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Πιστωτικών Ιδρυμάτων κατά 60% σε κάθε χορήγηση, το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων φτάνει το ~1.160.000.000€.
Σχήμα Χρηματοδότησης
Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 40% του κεφαλαίου άτοκα. Το υπόλοιπο 60% χορηγείται μέσω του Πιστωτικού Ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων σύμφωνα με την πιστοδοτική του πολιτική μειωμένων κατά τουλάχιστον κατά 25 bps (μονάδες βάσης). Επιπρόσθετα, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου (3% ή αλλιώς 300 bps), για τα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση).
Ύψος Χρηματοδότησης στο Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί ως εξής:
Διάρκεια Δανείου στο Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
- Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια: Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.
- Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού: Από 2 έως 5 έτη συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.
Οικονομικά Πλεονεκτήματα για τις Επιχειρήσεις
- Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.
- Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.
- Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.
- Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.
Επιλέξιμες Δαπάνες
Οι χρηματοδοτήσεις στο πλαίσιο του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ θα πρέπει να καλύπτουν δαπάνες που περιλαμβάνονται στο Business Plan. Να σημειώσουμε πως η υποβολή του επιχειρησιακού σχεδίου είναι υποχρεωτική. Επιπλέον, το Business Plan στο Υποπρόγραμμα 1 περιλαμβάνει και την περιγραφή της επένδυσης.
Σε κάθε περίπτωση:
- Οι δαπάνες δεν πρέπει να έχουν πραγματοποιηθεί πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης,
- Είναι αποδεκτά τιμολόγια επί πιστώσει έως και 6 μήνες πριν την αίτηση.
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για τις ΜμΕ για ανάπτυξη με ευνοϊκούς όρους. Μέσα από τα οφέλη που προσφέρει το πρόγραμμα, έχουν τη δυνατότητα να προχωρήσουν σε ουσιαστικές κινήσεις εκσυγχρονισμού και βιώσιμης ανάπτυξης.
Η ΝΕΣΤΩΡ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΗ Α.Ε. σας παρέχει πλήρη υποστήριξη αν επιθυμείτε να λάβετε χρηματοδότηση μέσω Δανείου για την υλοποίηση του επενδυτικού σας σχεδίου. Κατόπιν ενδελεχούς αξιολόγησης από το αρμόδιο τμήμα μας, θα σας προτείνουμε το πλέον κατάλληλο χρηματοδοτικό σχήμα για την επένδυσή σας. Επιπλέον, αναλαμβάνουμε τη σύνταξη και υποβολή του φακέλου σας σε Τραπεζικό Ίδρυμα της Ελλάδας. Έτσι, σας εξασφαλίζουμε την καλύτερη δυνατή υποστήριξη για την επιτυχία της χρηματοδότησής σας.
Επικοινωνήστε μαζί μας στα 210 6149790 & 210 6149880, στο email info@nestor.com.gr ή συμπληρώστε τη φόρμα. Είμαστε στη διάθεσή σας για μια προσωπική συνάντηση ή τηλεδιάσκεψη, ώστε να συζητήσουμε πώς μπορούμε να υποστηρίξουμε την ανάπτυξη και την επιτυχία της επιχείρησής σας.